مراحل النماء الخمسة
طريقة Namup
قد يكون لك دخل لا بأس به، لكنه يتبخر من غير أن يُعرف أين ذهب. تتشابه الشهور، ويعود الشكّ نفسه في موعده من كل شهر. أمّا المشاريع فتتراجع مواعيدها.
فما لا يرى عن بينة لا ينمو. من هنا يبدأ هذا الكتاب. الوضوح أوّلاً، فهو ما يُعين على الوفاء بالعهود وبناء المشاريع، وعلى بذل نصيب من الادخار لتحقيق المشاريع والأهداف من غير أن يُعرِّض المرء نفسه للخطر.
هذا الوضوح يُبلَغ على خمس مراحل: شكر النعمة بمعرفة ما وهبك الرزاق إياه، والوفاء بالعهود قبل تفضيل المتع، وتحقيق الأحلام بحجز نصيبها من الادخار، والعيش الطيّب مما بقي، والسخاء بنصيبٍ مما فَضل لديك.
ثبات هذه المراحل الخمس في كل شهر يرجع إلى عمليةٍ واحدة: الدخل، تُؤخذ منه الالتزامات، يؤخذ منه الادّخار المحجوز للمشاريع. والباقي هو حقّك في الإنفاق بطيب نفس، وقد سلمت العهود والمشاريع.
يقطع الكتاب هذه المراحل الخمس ثلاث مرّات. القسم الأول يروي من أين جاءت المنهجية. وفي القسم الثاني تطبق المنهجية في بيتٍ حقيقيّ يعيش أهله بين بلدين، وفيه دَينٌ يُسعى إلى سداده في أقرب وقت، وزكاةٌ تُقتطع من مالٍ قد اجتمع. ثم يضع القسم الثالث بين يديك أدواتٍ لتدبير مالك وإحكامه: حساب الشهر، والاستعداد لمواعيد السنة من إجازةٍ وموسم أعيادٍ وعودةٍ إلى المدارس وغيرها، وتقييم فكرة شراء قبل الإقدام عليه، وحفظ مستنداتك وعقودك المالية في مكانٍ واحد، والمراجعة الشهرية لحال المال.
ويقوم التطبيق بهذه الحسابات بناء على ما تصرح به من دخل، والتزامات متكررة وديون، من غير أن يطلب تدوين كل المصاريف اليومية.
الكتاب يُقرأ في جلسةٍ واحدة.
الحساب في سطر واحد
صفحات الكتاب كلّها ترجع إلى هذا السطر، ولا يعرض الكتاب سطراً غيره. والادّخار يقتطع من المنبع، قبل المتاح، لا مما يتبقّى في آخر الشهر. وهكذا تتحقق الحكمة المالية، المبنية على الوضوح.
الحصول على الكتيّب
ملفٌّ بصيغة PDF في 36 صفحة، بقياسٍ صغير يُقرأ على الهاتف. بريدك الإلكتروني، ويصلك الكتيّب عند الإطلاق. وفي الأثناء، صفحات المنهجية بين يديك كاملةً على هذا الموقع.
كتيّب المنهجية، مراحل النماء الخمس، وصفحاتُ الحساب التي تُقيمها
بريدك الإلكتروني، ويصلك كتيّب المنهجية عند الإطلاق.
تمّ تسجيل بريدك. ويصلك كتيّب المنهجية على هذا البريد عند الإطلاق.
بريدك على خوادم في الاتحاد الأوروبي، لا يُباع أبداً، وإلغاء الاشتراك بنقرة واحدة.
ثلاثة حسابات، بلا تدوين
وتحمل كل خطوة علامتها، وما يُفعَل فيها، ولماذا. والسطر الأخير، المعلَّم بعلامة يساوي، يعطي النتيجة. وأما الصفحات الخمس الباقية ففي الكتيّب.
حساب ميزانية الشهر، من غير تدوين مصروفٍ واحد
هي الطريقة كاملةً، في أربعة أرقام. تُوضع مرّةً في الشهر، في الموعد نفسه دائماً، ويُفضَّل أن يكون يوم وصول الرزق.
وهذا المتاح يُنفَق بطيب نفس، بلا تبريرٍ ولا مسك دفاتر. ويبقى تحقّقٌ واحد، لا يكاد أحدٌ يجريه ويجريه التطبيق دائماً: يجب ألّا يقضم الادّخار من الحدّ الأدنى اللازم للعيش.
حساب ما يبقى للإنفاق في الشهر
- أتُكتب المداخيل المنتظمة في هذا الشهرإذا كان الدخل متغيراً، يُؤخذ أضعف الأشهر الستة الأخيرة. المتوسط وعدٌ لن تفي به الأشهر الضعيفة.
- بيُجمع كل ما هو مستحقٌّ لغيركالإيجار، والفواتير، والأقساط، وإعانة الأهل. الالتزام المقطوع لم يعد خياراً يُستأنف كل شهر.
- جتُجمع مظاريف الادّخارتُحجز قبل أول إنفاقٍ حرّ، لا ممّا يتبقّى في آخر الشهر.
- =أ − ب − جمتاحك لهذا الشهر
التحقّق من بقاء ما يكفي للعيش
- ديُحسب عشرون في المئة من الدخل (أ)دون ذلك لا يعيش البيت، وإنما يصمد. هذه هي العتبة التي يحميها المحرّك.
- هيُكتب الحدّ الأدنى القانوني للأجور في البلدالحدّ المعتمد هو الأكبر من الاثنين، د أو ه، لا الأصغر أبداً.
- =يجب أن يبقى المتاح فوق هذا الحدّفإن نزل تحته، فالادّخار هو المرتفع. يُخفَّض مظروف، لا الإيجار.
توزيع مصروف سنوي على الأشهر
نادراً ما تنكسر ميزانيةٌ على اليوميّ المتكرّر. إنما تنكسر على ما يعود مرّةً في السنة، وقد نُسي طوال أحد عشر شهراً، ثم حلّ دفعةً واحدة.
والقسمة هنا ليست القسمة المتوقَّعة. لا يُقسَم على اثني عشر، بل على عدد الأشهر الباقية قبل الاستحقاق. وهذه هي قاعدة المحرّك بالضبط، وهي أصدق: استحقاقٌ بعد أربعة أشهر لا يُهيَّأ له في اثني عشر.
تُعاد البطاقة لكل استحقاق، ثم تُجمع المخصَّصات. ويلتحق المجموع بالسطر ج في الأداة الأولى. الدورة الأولى قاسية، لأن البداية تقع في وسط السنة والأشهر ناقصة. ولن تكون قاسيةً بعد ذلك أبداً.
توزيع المصروف على الأشهر الباقية
- أيُكتب الاستحقاق ومبلغهالعيد، والتغطية، والدخول المدرسي، والسفر، والمناسبات العائلية من أعراسٍ وولائم، ومراجعة السيارة. كل ما لا يعود إلا مرّة ويعود يقيناً.
- بتُعدّ الأشهر التي تفصل عنهلا اثنا عشر. عدد الأشهر الباقية فعلاً، ابتداءً من الآن. والاستحقاق الذي يرتفع كل سنة، كالرسوم المدرسية، يُخصَّص له على مبلغ السنة القادمة لا الماضية.
- =أ ÷ بمخصَّصك الشهري لهذا الاستحقاق
حساب زكاة المال
وهذه الصفحة في الزكاة، ولمن لا يعنيه الأمر أن ينتقل إلى ما بعدها.
الصعوبة لا تكاد تكون الحساب أبداً. هي التاريخ الذي يتقدّم كل سنة وينتهي إلى الضياع، وهي المبلغ الذي يُكتشَف في اللحظة التي يصعب فيها إخراجه.
وتفصيلٌ لا تعالجه أداةٌ تقريباً، وهو مكتوبٌ مع ذلك في المحرّك. الدورة تُحسب بالسنة القمرية، أي ثلاثمئة وأربعة وخمسين يوماً. فإن فُضّل الحساب على السنة الميلادية، وهي ثلاثمئة وخمسة وستون يوماً، لم يعد المعدّل اثنين ونصف في المئة بل اثنين فاصل خمسمئة وسبعة وسبعين، لتغطية الأحد عشر يوماً الزائدة. المعدّل والمدّة اختيارٌ واحد، لا اختياران.
حساب مبلغ الزكاة
- أصافي المال المعنيّ، في تاريخ الحوليعتمد المحرّك رصيد يوم الحول، وهي الطريقة المؤسسية الأكثر انتشاراً.
- بالنصاب: ما يعادل خمسةً وثمانين غراماً من الذهب، أو خمسمئة وخمسةً وتسعين غراماً من الفضةهذا الاختيار يعود إلى المرجع المتَّبَع، ولا يعود إلى غير صاحبه.
- =إذا تجاوز أ عتبة ب، فالمستحقّ أ × 2.5%الحصة السنوية المستحقة
إفراد المبلغ
- جيُختار الموضع الذي تخرج منه: ادّخارٌ، أو احتياطي، أو أصلٌ يُباعتُؤخذ ممّا لديك أصلاً، لا من متاح الشهر. ليست عبئاً زائداً، بل حصةٌ انتقلت ملكيتها.
- ديُدوَّن تاريخ الحول، ويُقدَّم نحو عشرة أيام في كل سنةٍ ميلاديةمن غير علامةٍ مكتوبة ينتهي الأمر بأداءٍ بالتقدير سنةً بعد سنة.
- =ينقص مالك بمقدار الحصة، ولا يتحرّك شهركوهذا هو القيد الصحيح وحده: تخرج من المال المملوك، لا من الدخل.
ثلاثة أسطر من الكتاب
- حسابٌ أقلّ، ووضوحٌ أكثر.
- أوّل الشكر أن يعرف المرء مقدار ما بين يديه.
- ما تعهّدتُ به ليس لي، والإيفاء بالعهود شرف.
ثلاث حِكَم، منقولة من المخطوط كما هي. وفي الكتاب أكثر منها، حكمةٌ في كل فصل.
ما في الكتاب
الفهرس التالي فهرس المخطوط نفسه، بترتيبه.
-
I
كيف وُلدت الطريقة
- قبل الحساب
- شكر النعمة
- الوفاء بالعهود
- بناء الأحلام
- طيب العيش
- سخاء اليد
- وتنغلق الدائرة
-
II
الطريقة في الممارسة
- السطر في الممارسة
- الخروج من دَينٍ قائم
- الحياة بين بلدين
- حين يكبر الادّخار
- حماية السطر
- السطر حين يعيش المرء وحده
- السطر لاثنين
- تعليم السطر للأبناء
- اختيار تمويلٍ عن بيّنة
- الزكاة، الحصة التي تعود
- الوثائق، برهان الانضباط
-
III
الأدوات
- كيف تُستعمل هذه الصفحات
- الأداة 1. سطر الشهر
- الأداة 2. تقويم السنة
- الأداة 3. مقيّم الشراء
- الأداة 4. بطاقة المظروف
- الأداة 5. خطة الخروج من الدَّين
- الأداة 6. حصة الزكاة، تُؤخذ ممّا لديك
- الأداة 7. جرد الوثائق
- الأداة 8. المراجعة الشهرية
- وضعُ سطرك
ما تطلبه المنهجية، وما لا تطلبه
- ما تطلبه. ثلاثة أرقام في البداية: المداخيل، وما عليك من التزامات، وما يُحجز ادّخاراً. ثم عشر دقائق في الشهر. والكتاب يعرضها في أبسط صورها: بطاقةٌ وقلم، بلا اشتراكٍ ولا اتصالٍ بالإنترنت.
- وما لا تطلبه. لا مصروفَ يُدوَّن، ولا بندَ يُصنَّف، ولا إيصالَ يُحفَظ، ولا حسابَ مصرفيّاً يُربَط. فمعرفة ما أُنفق على القهوة لا تقول شيئاً عمّا يمكن إنفاقه، ومن هذه الملاحظة وُلدت المنهجية.
- إذا كان الدخل متغيّراً. وتصمد المنهجية، وشرطها معلنٌ صراحةً: يُحسب الدخل على الأدنى، أضعف الأشهر الثلاثة أو الستة الأخيرة، لا على المتوسط. فالمتوسط وعدٌ لن يفي به شهرٌ ضعيف. وأمّا الأشهر الوافرة فلا تُنفَق، بل تملأ المظاريف.
- ولمن لم يُكتب هذا الكتاب. لمن يريد أن يعرف أين ذهب المال، بنداً بنداً: يطرح الكتاب السؤال المعاكس ولا يعود عنه. والباحث عن مقدار ما يمكن اقتراضه لا يجده هنا: ما يُحسب في هذه الصفحات هو ما يكلّفه المشروع في الشهر، لا ما يقبل المُقرض إقراضه.
من كتبه
القسم الأول روايةٌ بضمير المتكلّم، موقّعة باسم «المؤسس»، من غير ذكر اسم. وهو توقيع مؤسسة: المسؤولية عمّا كُتب مسؤولية Namup، كما هي في كل مقال من مقالات أكاديمية Namup.
وأرقام الكتاب إمّا محسوبة أمام القارئ وإمّا مردودة إلى الجهة التي نشرتها. والأصوات المنقولة مأخوذة من سجلّ مصادر تُفتح ويُتحقَّق منها يدويًّا، وما لم نتثبّت منه لا يُطبع.
الطبعات الثلاث
الكتاب موجود بالفرنسية والإنجليزية والعربية. وكل طبعة مكتوبة بلغتها، وليست واحدة منها ترجمةً لأخرى: الأفكار واحدة والأرقام واحدة، وأما العبارة فلكلّ لسانٍ عبارته.
وبعد الكتاب
الكتاب يسلّم المنهجية ولا يتولّى الحساب عن أحد. وعلى namup.net يُحسب السطر نفسه في كل شهر، بأرقام صاحبه.