المرحلة الثانية من منهجية Namup

الوفاء بالعهود

ما تعهّدت به ليس لك، والوفاء بالعهد شرف.

ما تعهّدتُ به ليس لي، والإيفاء بالعهود شرف.

ثم يأتي ما خرج من الملك واستقرّ في الذمّة.

الإيجار، وهو أضمن من طلوع الشمس. والفواتير التي تحلّ في آخر كل شهر. وقسط المركبة أو الحاسوب. هذه المبالغ ليست خياراتٍ تُستأنف كل ثلاثين يوماً، بل حقوقٌ استقرّت في الذمّة يوم قُبلت، لا يسعُ صاحبها تأجيلها ولا تجاهلها ما دام يطمح إلى أن يكون موضع ثقة.

وسطرٌ يتكرّر في بيوتٍ كثيرة هنا، ولا تعرف الأدوات أين تضعه: دعم الوالدين في آخر كل شهر. وهو ليس نفقة رفاهية، وليس عطاءً عابراً، وإنّما اعترافٌ بسنين من التضحية. وتعامله المنهجية معاملة الإيجار تماماً، يُقتطع أوّلاً، لا آخراً، ولا ممّا يتبقّى. وصلةُ الرحم عهدٌ قائمٌ من غير أن يُنطق به.

والدَّين؟ هناك الدَّين المتعجَّل، يُؤخذ في لحظة ضيقٍ ثم يُسدَّد على مضض. وهذا لا يُنصح به أبداً، فالنقص يُسدّ بكسبٍ أو بادّخارٍ أو بتنازل، لا باقتراض. وهناك الدَّين الموزون، المختار بعينٍ مفتوحة، لأجل شيءٍ يبقى. وحملُ تمويلاتٍ عادية أمرٌ واقعٌ في بيوتٍ كثيرة، والمنهجية لا تحاكم أحداً عليه ولا تزكّيه: يكفي أن تُوضع في موضعها الصحيح، في عمود ما هو مستحقّ، وأن تُعرف كلفتها بالعملة.

على أنّ الأهمّ معرفةُ ما يكلّفه الدَّين حقاً، وهنا يُخدَع الناس جميعاً تقريباً. تخاطبك جهة التمويل بالنسبة المئوية. أربعة في المئة: الرقم صغير، ويطمئن، ويشبه إجراءً شكليّاً. لكنّ النسبة ليست ثمناً، وإنّما معدّلٌ سنويّ يُطبَّق على ما بقي في الذمّة، ولن يبادر أحدٌ إلى إعلان المجموع في ورقةٍ واحدة.

وحسبةٌ واحدة تكفي، ولا تُنسى بعدها. مليون درهم (١٬٠٠٠٬٠٠٠) على عشرين سنة بأربعة في المئة: القسط نحو ٦٬٠٦٠ درهماً، والمسدَّد نحو ١٬٤٥٤٬٤٠٠، أي ٤٥٤٬٤٠٠ فوائد، ٤٥٫٤٪ من المبلغ المموَّل لا من ثمن المسكن، تُدفع لجهةٍ لم تبع شيئاً. والقرض الشخصي يبلغ أعلى من ذلك: ستون ألف درهم (٦٠٬٠٠٠) تُصرف على زواجٍ أو على رسوم فصلٍ دراسيّ تُدفع دفعةً واحدة، بخمسة عشر في المئة على خمس سنوات، وهي في أعلى ما يُعرض هنا لا في وسطه، تُسدَّد بـ٨٥٬٦٤٤، أي ٢٥٬٦٤٤ فوائد، ٤٢٫٧٪ من المبلغ، مقابل شيءٍ انقضى ولم يبقَ منه ما يُباع.

ومن هنا قاعدةٌ تُقدَّم كما تُقدَّم أداة. لا تُقارَن النسب المئوية أبداً. المطلوب هو الكلفة الإجمالية بالعملة على المدّة كلّها، وتُقارَن تلك المبالغ وحدها. والمؤسسة النزيهة تعطيها من غير تردّد. فإن جاء الجواب أنّ هذه ليست الطريقة الصحيحة للنظر إلى الأمر، ففي الجواب نفسه خبرٌ عن الجهة التي أعطته.

البيت نفسه، عند هذه المرحلة

ومن هذه الـ٤٠٬٠٠٠ خرج ٢٠٬٠٠٠ من الملك واستقرّ في الذمّة. الإيجار أوّلاً، ٧٬٠٠٠ مطلوبةً عن السنة كاملة وموزَّعةً على اثني عشر شهراً في الحساب لا في الذهن. ثم ٢٬٠٠٠ قسط سيارةٍ بالمرابحة، هامشها معلومٌ سلفاً وغير متغيّر. ثم ١٬٥٠٠ إعانةً للوالدين، تُقتطع بمرتبة الإيجار نفسها لا ممّا يتبقّى.

البيت كاملاً، سطراً سطراً

العودة إلى المراحل الخمس

حساب ما يمكن إنفاقه